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Home 越南股票百科

ACB:亞洲商業銀行

潘西邦by潘西邦
2021-01-25
in 越南股票百科
0



代碼ACB
中文譯名亞洲商業銀行
掛牌交易所胡志明市交易所
越文公司全名Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu
網站www.acb.com.vn
股票上市(月/日/年)11/21/2006
資本額(百萬盾) 21,615,585
掛牌股數 2,161,558,460
流通股數 2,161,558,460
自由流通股數 2,053,480,537
規定外資可持有比率30.00%
規定外資可持有股數 648,467,538
每股淨值 - 最近財報(盾) 15,229
資料日期12/15/2020
Chart by Visualizer

資料來源:FiinPro

(一)涉及概念與題材

1.資產品質優良銀行

2.銀行保險概念股(Bancassurance)

(二)公司簡介

1.沿革與背景

1993年6月4日ACB正式開張營運,初成立時資本額200億越南盾,由越南本地經驗豐富的商界人士共同成立,憑藉此優勢,1993-1996年間,ACB的經營方向主要瞄準個人客戶、中小企業客戶等私營部門。

1996年ACB成為越南4家率先發行Visa、Master國際信用卡的銀行之一,也是第一家發行信用卡的股份制商業銀行。

1997-1999年,通過國際技術合作,ACB展開銀行業務改造計劃,達成資訊系統現代化、風險管理符合國際標準等成就,特別是零售銀行業務。

2000年6月份,因應越南開始發展證券市場,成立子公司亞洲銀行證券(ACBS)。

2003年通過ISO9001:2000國際品質管理驗證。

2004年成立管理與收購不良資產的亞洲銀行資產管理公司(ACBA)。

2005年渣打銀行與ACB簽訂全面技術支援協議,渣打銀行並成為ACB持股8.56%的大股東,並在2008年增加持股到15%。

2006年2月,資本額提高到1.1萬億盾,11月在河內交易所掛牌交易。

2007年繼續發展多樣化金融業務,成立子公司亞洲銀行租賃(ACBL)。

2008年開始跟美國運通(American Express)、JCB合作。

2010年完成資料備援中心建置。

2006-2010年之間是ACB快速拓展通路渠道的階段,一共增加223個交易據點,

2012年8月20日,ACB前任董事會副主席阮德堅(Nguyễn Đức Kiên)被刑事拘留,接受經濟犯罪調查。此一事件影響重大,不只ACB的存款在2天之內被提走8萬億越盾,連帶讓其他銀行股以及整個越南股市大跌數日。8月22日,當時的ACB總經理李春海(Lý Xuân Hải)被起訴,一個月之後,幾位ACB董事會高管辭職、被起訴。此次事故對ACB營運帶來不小的負面影響,特別是吸收存款以及黃金業務受到重創,也使得ACB資產規模下滑。不過ACB危機處理得宜,新任董事會由渣打銀行及創辦人之一的陳夢雄家族(Trần Mộng Hùng)主導,排除阮德堅的人員,依照國家要求處理有問題的交易,強化資產負債表,調整風控政策,事件在幾個月之後平息,沒有造成金融危機。(潘西邦越南股市)

陳夢雄畢業於胡志明市經濟大學銀行系,曾任銀行業務高等學校講師,曾任職於西貢黃金寶石公司(SJC),曾任第一任ACB的總經理,並擔任董事會主席、信用委員會主席多年。其妻鄧秋水(Đặng Thu Thủy)也是ACB創辦人之一,其子陳雄輝(Trần Hùng Huy)擔任董事、副總經理。家族持股ACB約10%。

2015年公布新LOGO及品牌識別,建置新風險管理架構,滿足資本適足率新規定。

2017年1月資本額提高到10.2萬億盾。

2018年1月渣打銀行出脫手上15%的ACB持股,退出經營。11月資本額提高到12.8萬億盾,2018年底總資產規模突破300萬億盾。

2019年11月,資本額提高到16.6萬億盾。

截至2019年底,總資產383萬億盾(165億美元),淨值27.7萬億盾(11.9億美元),一共有369個交易據點,將近1.1萬名員工。

2.營業項目

越南盾及外幣存款;企業貸款、消費貸款;進出口相關金融服務;委託投資服務;投資項目融資;結算、匯款、代理西聯匯款(Western Union);外匯、黃金;不動產及商品交易結算擔保;代理人壽保險;信用卡、借記卡。

(三)市場供需與競爭力

1.資產品質優於同行:截至2019年9月底,逾期放款比率0.7%,為股票上市的銀行業最低;備抵呆帳覆蓋率158.9%,排名第二高;因此2019年前9月ACB的備抵呆帳提列費用較前一年同比減少75.5%,是推升2019年獲利成長的動力。2019年4月份,ACB獲得越南央行許可,開始適用Basel 2協議,資本適足率達9.7%,高於央行規定的8%。2017年底,ACB成為越南第二家清理全部VAMC特別債券的銀行。

2.客戶集中在自然人、消費者、中小企業:ACB客戶基礎達310萬人,放款對象有91%是自然人、中小企業,存款客戶有80%來自於自然人。ACB原本的專長就在於零售銀行,這兩年越南的企業債發行數量快速提升,許多銀行拉高了持有企業債金額,但是ACB堅持自己既有的零售銀行優勢,僅持有政府公債,不持有企業債,保持其在自然人及中小企業客戶的地位。累計2019年前9月份放款成長率10.8%,NIM(淨利差)為3.7%,僅較同期提高了12.5個b.p,由於ACB比其他銀行同業保守,因此信用成長率相比其他已經適用越南央行41號通知的銀行得低。(*央行2016年第41號通知,將資本適足率規定由9%降到8%,但適用更嚴格的信用風險評估公式,相當於巴塞爾2協議標準)。

3.銀行通路銷售人壽保險(Bancassurance):目前ACB與兩家壽險公司簽有代理合約,它們是越南AIA人壽、越南Manulife人壽。利用ACB覆蓋全國的通路、貴賓理財服務(preferred banking),提供高價值客戶多樣化的壽險產品。在越南消費者對壽險需求日益提高的環境下,ACB結合兩家越南壽險公司,創造的銷售佣金、分潤已經是未來幾年ACB收入的重要成長力,在未來銀行放款成長率、利差都不容易擴大的情況下,銷售保險的收入顯得格外重要。根據越南保險協會的資料,2019年前6月,ACB獲得保單銷售佣金收入達4230億盾,市場佔有率為5.1%,全市場排名第7位。2019年前9月,保單收入佔了ACB的手續費收入的29.3%,金額則較前一年同期倍數成長。ACB正努力爭取在2020年底之前,取得一家壽險公司的獨家銷售代理,據此,市場研究單位預期,未來3年ACB保單銷售收入年成長率有可能高達50%。

(四)轉投資狀況

(五)財報

合併損益表 -年度
(單位:百萬盾)
2016201720182019
淨利差收入6,891,8898,457,75410,362,92012,112,160
服務費手續費收入944,3821,188,3311,497,5261,896,492
外匯、黃金業務收入230,096236,729241,390430,325
按公允價值衡量之金融資產及負債損益72,08325,305(78,329)75,206
備供出售金融資產之已實現損益(885,963)603,079168,53454,322
其他經營活動收入285,204891,6421,814,7711,500,140
採用權益法之關聯企業損益24,81136,06926,38728,708
營業費用4,677,8896,217,3596,712,2178,307,596
提存責任準備前淨收益2,884,6135,221,5507,320,9827,789,757
呆帳費用、承諾及保證責任準備提存1,217,5872,565,343932,411273,821
稅前淨利1,667,0262,656,2076,388,5717,515,936
稅後淨利1,325,1742,118,1315,137,0526,009,937
母公司稅後淨利1,325,1742,118,1315,137,0526,009,937
基本每股盈餘(EPS, 盾)1,2931,9963,9993,632
合併損益表 -季度
(單位:百萬盾)
2019Q42020Q12020Q22020Q3
淨利差收入3,329,5913,419,4443,111,9463,635,001
服務費手續費收入485,804370,712426,659491,577
外匯、黃金業務收入138,978142,870152,824192,807
按公允價值衡量之金融資產及負債損益1,22714,63870,90817,433
備供出售金融資產之已實現損益50,658348,787313,39137,526
其他經營活動收入802,94980,50921,990111,235
採用權益法之關聯企業損益4791,2644,3821
營業費用2,742,8962,360,6351,767,9061,732,012
提存責任準備前淨收益2,066,7902,017,5892,334,1942,753,568
呆帳費用、承諾及保證責任準備提存111,86092,666439,530161,996
稅前淨利1,954,9301,924,9231,894,6642,591,572
稅後淨利1,549,2411,537,0531,521,6552,074,572
母公司稅後淨利1,549,2411,537,0531,521,6552,074,572
合併資產負債表 -年度
(單位:百萬盾)
2016201720182019
資產
現金、貴金屬及寶石3,541,3884,851,7106,129,1696,437,812
存放央行5,119,3068,314,57410,683,53610,420,306
存放及拆借銀行同業之現金、貴金屬8,152,0278,941,72718,769,77630,341,599
按公允價值衡量之金融資產1,183,3061,236,5551,177,9722,985,262
衍生性金融工具、其他金融資產16,065--87,753
放款及財務租賃放款161,604,426196,668,756227,983,048266,164,852
備供出售金融資產42,801,46552,718,40553,380,06155,956,160
採用權益法之投資190,194190,042155,97597,884
固定資產2,850,5583,007,6183,233,3883,770,219
投資性不動產211,872256,132247,454361,676
其他資產8,010,2708,130,6047,572,8626,890,916
資產總計233,680,877284,316,123329,333,241383,514,439
負債及股東權益
政府及央行存款--3,074,100-
銀行同業存款2,235,11515,453,74620,718,38219,248,572
客戶存款207,051,269241,392,932269,998,503308,129,391
衍生性金融工具、其他金融資產-10,49138,198-
銀行承擔風險之贊助、委託投資、借款122,697136,466160,093156,147
發行有價證券6,615,0006,761,0008,290,91820,830,836
其他負債3,594,0804,530,6416,035,1487,384,134
歸屬本公司業主之股東權益14,062,71616,030,84721,017,89927,765,359
少數股東權益----
負債及股東權益總計233,680,877284,316,123329,333,241383,514,439
合併資產負債表 -季度
(單位:百萬盾)
2019Q42020Q12020Q22020Q3
資產
現金、貴金屬及寶石6,437,8125,466,1505,518,5095,824,836
存放央行10,420,30612,671,15420,813,91212,289,157
存放及拆借銀行同業之現金、貴金屬30,341,59930,650,37725,079,33629,838,744
按公允價值衡量之金融資產2,985,2622,035,207635,9584,143,804
衍生性金融工具、其他金融資產87,753-129,00942,679
放款及財務租賃放款266,164,852272,135,299280,990,276294,472,526
備供出售金融資產55,956,16054,187,49854,129,45861,864,870
採用權益法之投資97,88497,88497,89597,963
固定資產3,770,2193,772,5933,756,1723,729,438
投資性不動產361,676359,950358,225356,499
其他資產6,890,9166,019,9415,251,6706,087,799
資產總計383,514,439387,396,053396,760,420418,748,315
負債及股東權益
政府及央行存款
銀行同業存款19,248,57213,433,2132,366,29617,961,521
客戶存款308,129,391312,653,631330,551,052334,729,380
衍生性金融工具、其他金融資產-19,288--
銀行承擔風險之贊助、委託投資、借款156,147143,276134,393127,949
發行有價證券20,830,83622,989,19623,090,78622,887,748
其他負債7,396,9868,745,0849,785,44810,122,749
歸屬本公司業主之股東權益27,752,50729,412,36530,832,44532,918,968
少數股東權益----
負債及股東權益總計383,514,439387,396,053396,760,420418,748,315

資料來源:finance.vietstock.vn

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